W świecie szybko zmierzającym w stronę cyfryzacji technologia finansowa (FinTech) wyłoniła się jako rewolucyjny czynnik zmian. FinTech, rozumiany jako oprogramowanie i usługi służące do automatyzacji, ulepszania i wspierania tradycyjnych procesów finansowych, pełni kluczową rolę w poprawie jakości produktów finansowych na całym świecie. Ten artykuł zagłębia się w to, jak FinTech wykorzystuje technologię do wzmacniania marginalizowanych części społeczeństwa poprzez poprawę ich dostępu do usług finansowych.

Branża FinTech ma potencjał, by pokonać tradycyjne bariery w sektorze finansowym. Poprzez usprawnienie usług finansowych i udostępnienie ich szerszej grupie ludzi, pomaga budować bardziej inkluzywne społeczeństwo.

W tym artykule omówimy trzy kluczowe strategie integracji finansowej (Financial Inclusion) zapoczątkowane przez FinTech: mobilne usługi pieniężne, platformy mikrofinansowania i cyfrową weryfikację tożsamości. Każda strategia stanowi innowacyjne podejście do rozwiązywania tradycyjnych wyzwań dookoła finansowych.

Dlaczego warto o tym rozmawiać?

Inkluzja finansowa to coś więcej niż tylko posiadanie konta bankowego — chodzi o dostęp do narzędzi niezbędnych do poprawy kondycji finansowej. Obejmuje ona produkty oszczędnościowe, kredyty, ubezpieczenia, a nawet środki do płynnych transakcji finansowych. Mimo to wielu ludzi na całym świecie boryka się z wykluczeniem finansowym. Dzięki wykorzystaniu technologii FinTech firmy mogą zapewniać usługi finansowe, które są dostępne, przystępne cenowo i inkluzywne.

Moc FinTechu w integracji usług finansowych jest widoczna w wielu krajach rozwijających. Na przykład w Afryce innowacyjne strategie FinTechu były kluczowe dla umożliwienia ludziom dostępu do bankowości mobilnej i innych cyfrowych usług finansowych, co przewartościowało życie milionów osób na kontynencie.

Ponadto rozwój technologiczny nie tylko stwarza infrastrukturę, która sprawia, że transakcje finansowe są efektywne i płynne dla szerokich grup demograficznych, ale także zapewnia bezpieczeństwo finansowe. Przez cyberbezpieczeństwo i środki wykrywania oszustw, FinTech dodaje warstwę zaufania, która zachęca ludzi do pewnego wkroczenia w świat finansów cyfrowych.

Wreszcie, FinTech udowodnił, że ma ogromny potencjał w zacieraniu różnicy między tradycyjnym sektorem finansowym a segmentami populacji niebankowanych lub niedostatecznie bankowych, co czyni ten temat wartym zagłębienia.

Mobilne Usługi Pieniężne

Dzięki mobilnym usługom pieniężnym, konsumenci nie muszą udawać się do konwencjonalnych banków. Jak sama nazwa wskazuje, mobilne usługi umożliwiają osobom przeprowadzanie transakcji finansowych za pomocą prostego urządzenia mobilnego, czyniąc podstawowe usługi finansowe dostępnymi nawet dla tych w odległych lub wiejskich obszarach.

Za pomocą prostych interfejsów użytkownika, takie transakcje mogą być przeprowadzane przez osoby o ograniczonym poziomie umiejętności czytania i pisania. Ponadto szybkość i wygoda mobilnych transakcji, zmieniły sposób funkcjonowania społeczeństw zależnych od gotówki, czyniąc je powszechnie poszukiwaną strategią dla poprawy integracji finansowej.

Dobrym przykładem jest M-Pesa, mobilny system przekazywania pieniędzy, który poprawił poziom integracji finansowej w Kenii i zainspirował podobne modele na całym świecie. Wykorzystując nieformalne sieci do dostarczania gotówki do odległych społeczności, M-Pesa zapewnia nieosiągalny dostęp finansowy i wygodę.

Jak widać, głęboki wpływ Mobilnych Usług Pieniężnych wykracza poza łatwość dostępu i wygodę; stają się one katalizatorem przemian społeczno-ekonomicznych, otwierając nowe możliwości gospodarcze dla marginalizowanych grup społecznych.

Platformy Mikrofinansowania

Mikrofinansowanie, które polega na udzielaniu niewielkich pożyczek lub kredytów osobom, lub firmom, które nie mają dostępu do tradycyjnych usług bankowych, to kolejna strategia, w której FinTech odgrywa znaczącą rolę. Nowoczesne platformy FinTech wykorzystują moc cyfryzacji do dostarczania płynnych, skutecznych i inkluzywnych rozwiązań mikrofinansowych.

Na przykład firma FinTech Tala oferuje aplikację na smartfona, która zbiera ponad 10 000 punktów danych o każdym użytkowniku, aby określić jego zdolność kredytową. Zamiast tradycyjnych wyników kredytowych, Tala korzysta z takich czynników jak częstotliwość kontaktów użytkownika z członkami rodziny i przyjaciółmi, częstotliwość przychodzących połączeń oraz procent kontaktów telefonicznych użytkownika.

Te innowacyjne i inkluzywne podejście do określania zdolności kredytowej uczyniło Tala kluczowym graczem w dostarczaniu pomocy finansowej tym, którzy zazwyczaj są marginalizowani przez tradycyjne instytucje kredytowe. Co więcej, takie platformy dają użytkownikom także możliwość budowania historii kredytowej, zwiększając ich szanse na dostęp do tradycyjnych usług finansowych w przyszłości.

Poprzez takie kompleksowe funkcje, platformy mikrofinansowania z branży FinTech pełnią kluczową rolę w promowaniu integracji finansowej i stymulowania wzrostu gospodarczego.

Cyfrowe Weryfikowanie Tożsamości

Cyfrowe Weryfikowanie Tożsamości, to kolejna innowacyjna strategia FinTechu, która zapewnia bezpieczne transakcje finansowe, zwalczając jednocześnie kradzież tożsamości i działania oszustów. Biometria, rozpoznawanie twarzy i e-KYC są niektóre z technik używanych w tym procederze.

Weryfikacja tożsamości jest nie tylko kluczowa dla zachowania bezpieczeństwa i ochrony transakcji finansowych, ale także upraszcza proces otwierania nowego konta lub dostępu do usług finansowych, prowadzący do poprawy integracji finansowej. Eliminując potrzebę fizycznej weryfikacji, cyfrowe weryfikowanie tożsamości przyspiesza proces onboardingu, czyniąc go bardziej wygodnym dla użytkowników.

Poza wygodą Weryfikacja Tożsamości Cyfrowej również zmniejsza koszty operacyjne instytucji finansowych. Pozwala to na obsługę grup w niekorzystnej sytuacji ekonomicznej, które zazwyczaj były pomijane ze względu na wysoki koszt obsługi.

Jasne jest, że poprzez zwiększenie bezpieczeństwa i zaufania do transakcji cyfrowych, a także ułatwienie dostępu do usług finansowych, Cyfrowe Weryfikowanie Tożsamości odgrywa znaczącą rolę w postępowej integracji finansowej.

Podsumowanie

FinTech, poprzez swoje innowacyjne podejścia i zaawansowane systemy, jest kluczową siłą w torowaniu drogi do kompleksowej integracji finansowej. Oferując takie rozwiązania jak Mobilne Usługi Pieniężne, Platformy Mikrofinansowania oraz Cyfrowa Weryfikacja Tożsamości, FinTech przekształca krajobraz usług finansowych w kierunku większej dostępności, bezpieczeństwa i integracji.

FinTech ma ogromny potencjał do przyciągnięcia miliardów ludzi określanych jako „niebankowych” i „niedostatecznie bankowanych” do formalnego systemu finansowego, ale także ogólnie poprawia kondycję finansową społeczeństw poprzez dostarczenie koniecznych narzędzi do wzrostu gospodarczego i dobrobytu. W miarę jak rośnie i rozwija się przemysł FinTech, jego rola w promowaniu integracji finansowej staje się coraz ważniejsza.

Poszukujesz zaufanego partnera do współpracy przy swoim projekcie FinTech? Chcielibyśmy porozmawiać z Tobą w z3x fintech agency.

Jeśli wolisz przeczytać ten artykuł w języku angielskim, znajdziesz go tutaj: 3 Key Financial Inclusion Strategies Through FinTech

Podziel się artykułem