Branża FinTech jest ciągle kształtowana przez postęp technologiczny i wymagania konsumentów. Nawigując przez 2024 rok, pojawia się kilka kluczowych trendów wskazujących przyszły kierunek FinTech. Te trendy obejmują wzrost inicjatyw skoncentrowanych na NFT, wprowadzenie cyfrowych walut banków centralnych (CBDC), proliferację super aplikacji, postępy w bankowości otwartej, oraz rosnące zapotrzebowanie na usługi BNPL (Buy Now, Pay Later) do transakcji B2B.
Inicjatywy skoncentrowane na NFT
Niepodzielne Tokeny (NFT) zdobyły świat burzą, pobudzając wyobraźnię zarówno osób, jak i firm. Te cyfrowe aktywa nie ograniczają się tylko do sztuki; stają się integralną częścią sektorów takich jak media, sport, gry, muzyka i rozrywka. Urok NFT tkwi w ich unikatowości oraz możliwości udowodnienia własności i autentyczności treści cyfrowych.
Jednak wzrost popularności NFT wiąże się z mnóstwem wyzwań prawnych. Kwestie takie jak nadużycia w zakresie własności intelektualnej, oszustwa i ochrona konsumentów stają się coraz bardziej powszechne wraz ze wzrostem popularności NFT. Wraz ze wzrostem zapotrzebowania na NFT rośnie także potrzeba solidnych ram prawnych do rozwiązania tych wyzwań i zapewnienia integralności transakcji NFT.
Cyfrowe waluty banków centralnych
Pojawienie się kryptowalut spowodowało, że banki centralne na całym świecie zaczęły badać możliwość rozwoju własnych cyfrowych walut. Cyfrowe waluty banków centralnych (CBDC) są rządowym, cyfrowym odpowiednikiem tradycyjnych pieniędzy fiducjarnych. W przeciwieństwie do kryptowalut stworzonych przez prywatne podmioty, CBDC są wydawane i regulowane przez banki centralne, co zapewnia stabilną i bezpieczną opcję cyfrowej waluty.
Koncepcja CBDC nie jest całkowicie nowa. Na przykład Bank Finlandii wprowadził pierwszą scentralizowaną walutę cyfrową w 1990 roku. Obecnie kilka krajów przyjęło lub testuje swoje CBDC. Rośnie zainteresowanie CBDC, co odzwierciedla zmianę w kierunku przyjęcia walut cyfrowych, jednocześnie utrzymując nadzór regulacyjny i stabilność finansową.
Narastająca popularność superaplikacji
Superaplikacje zmieniają sposób, w jaki komunikujemy się z cyfrowymi usługami. Pochodzą z Chin, z platform takich jak WeChat, i łączą wiele funkcji w jednej aplikacji. Użytkownicy mogą wykonywać szeroki zakres czynności, od komunikacji i korzystania z sieci społecznościowych, po zakupy i transakcje finansowe, wszystko to w ramach jednej aplikacji.
Model superaplikacji oferuje liczne korzyści, w tym płynne doświadczenia użytkownika, wydajność zbierania danych i obniżone koszty rozwoju. Więcej firm dostrzega potencjał superaplikacji, dlatego można oczekiwać, że zobaczymy wzrost ich rozwoju w różnych regionach i branżach. Ten trend ma na celu zrewolucjonizować sposób, w jaki konsumenci i firmy korzystają z usług cyfrowych.
Open Banking
Open banking otworzył drogę do innowacyjnych rozwiązań płatniczych, szczególnie za pośrednictwem usług inicjowania płatności (PIS). PIS wykorzystuje możliwości bankowości online do umożliwienia płynnych płatności bez konieczności korzystania z tradycyjnych metod płatniczych, takich jak karty kredytowe. Zamiast tego, transakcje są realizowane za pośrednictwem bezpiecznego mostu oprogramowania między kontami użytkowników i sprzedawców.
Efektywność i korzystność kosztowa narzędzi z obsługą PIS przyczyniają się do ich adopcji wśród firm FinTech, sprzedawców i banków. Te narzędzia oferują bardziej bezpośrednie i zaufane doświadczenie płatnicze, redukują koszty transakcji i zwiększają bezpieczeństwo. Wraz z dalszym rozwojem open banking możemy spodziewać się wprowadzenia bardziej zaawansowanych i przyjaznych dla użytkownika metod płatniczych.
BNPL dla B2B
Model Kup Teraz, Płać Później (BNPL) zyskał znaczne uznanie na rynkach konsumenckich, a teraz doceniano jego potencjał w transakcjach B2B. Dostawcy BNPL dla B2B działają jako pośrednicy, umożliwiając płatności pomiędzy kupującymi a dostawcami. Oferują usługi takie jak wsparcie decyzji kredytowych, zarządzanie ryzykiem oraz przetwarzanie płatności, co sprawia, że transakcje są bardziej płynne i efektywne.
Podczas gdy wiele transakcji B2B obecnie odbywa się offline, jest przejście w kierunku platform cyfrowych. Ta zmiana umożliwi rynkom B2B, witrynom eCommerce, dystrybutorom i sprzedawcom offline oferowanie opcji BNPL w momencie sprzedaży. Wzrost BNPL w sektorze B2B obiecuje ułatwić zarządzanie przepływem gotówki i zwiększyć elastyczność finansową dla przedsiębiorstw.
RegTech
Wraz z rozwojem branży FinTech, rośnie też potrzeba technologii, która pomoże firmom przestrzegać przepisów finansowych. Technologia regulacyjna, czyli RegTech, wykorzystuje zaawansowane narzędzia takie jak sztuczna inteligencja (AI) i uczenie maszynowe, aby ułatwić firmom przestrzeganie zasad. Te narzędzia automatyzują wiele zadań związanych z zgodnością, monitorują transakcje finansowe i zarządzają ryzykiem. Dzięki temu, instytucje finansowe mogą łatwiej i taniej przestrzegać prawa.
Potrzeba RegTech rośnie, ponieważ globalne regulacje finansowe stają się coraz bardziej skomplikowane, a potrzebne są silniejsze środki bezpieczeństwa, aby zapobiegać przestępstwom finansowym. Ponieważ te regulacje ciągle się zmieniają, zapotrzebowanie na rozwiązania RegTech będzie nadal rosnąć, co czyni je nieodłączną częścią świata FinTech.
Zdecentralizowane Finanse (DeFi)
Zdecentralizowane Finanse (DeFi) to kolejny duży trend w branży FinTech. DeFi wykorzystuje technologię blockchain, aby tworzyć systemy finansowe, które działają bez tradycyjnych banków lub pośredników. Obejmuje to usługi takie jak kredyty, pożyczki, handel i ubezpieczenia, wszystko za pośrednictwem zdecentralizowanych platform.
DeFi ma wiele korzyści, takich jak większa przejrzystość, niższe koszty i lepszy dostęp do usług finansowych. Jednak ma też do czynienia z wyzwaniami, takimi jak niepewne regulacje i ryzyko bezpieczeństwa. W miarę jak DeFi się rozwija, ma potencjał zmienić tradycyjne systemy finansowe i uczynić usługi finansowe bardziej inkluzywne i sprawiedliwe.
Podsumowanie – Branża FinTech
Branża FinTech jest na drodze ciągłej innowacji i transformacji. Wraz z nabywaniem znaczenia przez NFT, pojawianiem się CBDC, proliferacją super aplikacji, ewolucją bankowości otwartej i rozszerzaniem BNPL na rynki B2B, przyszłość FinTech wygląda obiecująco i dynamicznie. Te trendy podkreślają znaczenie zdolności adaptacyjnych i dalekowzroczności w nawigacji przez stale zmieniający się krajobraz FinTech. Zarówno biznesy, jak i konsumenci, mogą skorzystać z postępów kształtujących przyszłość technologii finansowej.
—
Jeśli wolisz przeczytać ten artykuł w języku angielskim, znajdziesz go tutaj: Fintech Industry Keeps Changing, but where is it Heading Now?