W ostatnich latach byliśmy świadkami znacznego wzrostu sprzedaży produktów i usług przez Internet. Wiele z tych firm rozszerzyło swoje zasięgi poza lokalny rynek, aby dotrzeć do klientów zagranicznych. Jednak napotkali różne wyzwania związane z płatnościami online na międzynarodowych rynkach. To właśnie tutaj pojawiła się koncepcja orkiestracji płatności, aby poradzić sobie z tymi problemami.

Odblokowanie potencjału wielu platform płatności

Kiedy osiągniesz pewien rozmiar w swoim biznesie online, zdajesz sobie sprawę, że praca z jednym dostawcą płatności nie jest optymalna. Jeśli całkowicie polegasz na jednym dostawcy, będziesz zależny od ich systemów, stawek, środków zapobiegania oszustwom i metod płatności. To nasuwa pytanie: A może skorzystać z drugiego dostawcy i przepuszczać niektóre płatności przez jednego, a inne przez drugiego? A może zdywersyfikować swoje płatności?

Orkiestracja płatności to idealne rozwiązanie do zarządzania różnymi metodami płatności stosowanymi w różnych krajach, radzenia sobie z wieloma walutami, poruszania się po systemach płatności o odrębnych procedurach operacyjnych, radzenia sobie z fluktuacjami wskaźników akceptacji w różnym czasie i nie tylko.

Podsumowując, złożoność tych czynników znacznie rośnie. Po prostu zintegrowanie się z tymi wszystkimi elementami może stanowić znaczne wyzwanie, nie wspominając o codziennych zadaniach związanych z konserwacją, dostosowaniem i optymalizacją. Orkiestracja płatności wyróżnia się jako bardzo skuteczne rozwiązanie do radzenia sobie z tymi wyzwaniami.

Czym jest orkiestracja płatności?

Platformy orkiestracji płatności to rozwiązania IT, które dostarczają centralnego narzędzia do przetwarzania płatności. Poprzez integrację z różnymi dostawcami usług płatniczych (PSP, akwirerami, dostawcami konkretnych metod płatności), te platformy dają handlowcom/magazynom możliwość oferowania swoim klientom różnych opcji płatności, jednocześnie upraszczając wszystkie operacje związane z procesem płatności (zarówno od strony IT, jak i operacyjnej).

Kiedy ktoś pyta nas, dlaczego orkiestracja płatności, odpowiadamy, że implementacja takich rozwiązań ma dwa cele:

  1. optymalizuje i często redukuje koszty związane z przetwarzaniem płatności
  2. zwiększa szanse na udane transakcje i tym samym zwiększa przychody firmy

Przyjrzyjmy się, jak można to zobrazować, aby ułatwić zrozumienie. Oto, jak wygląda tradycyjny model płatności, w którym handlowcy często muszą dokonywać osobnych integracji z poszczególnymi dostawcami dla płatności, księgowości, analizy danych i nie tylko. W przeciwieństwie do tego, oto, jak wygląda model płatności przy wykorzystaniu rozwiązań orkiestracji płatności.

orkiestracja płatności

Jak działa orkiestracja płatności?

Platformy orkiestracji płatności są rozwiązaniami IT, które często zarządzają cały proces płatności klientów, począwszy od oferowania im najlepszych metod płatności, poprzez zakup i samą płatność, aż do ostatecznej rozliczenia transakcji.

Te platformy zazwyczaj składają się z dwóch podstawowych elementów/warstw: orkiestracji front-endowej i back-endowej.

Orkiestracja front-endowa polega na połączeniu ofert różnych dostawców płatności, aby w końcu dać użytkownikowi wybór spośród tych metod płatności, które najbardziej odpowiadają jego preferencjom. To zazwyczaj dzieje się na podstawie kilku czynników, takich jak opłaty transakcyjne, geolokalizacja i preferencje klienta dotyczące metod płatności. Dzięki integracji z wieloma dostawcami płatności, platformy orkiestracji płatności dają sprzedawcom elastyczność w oferowaniu klientom różnych opcji płatności po najniższej możliwej cenie dla nich i dla siebie.

Orkiestracja back-endowa to proces zarządzania i przetwarzania płatności przez różne dostawców usług płatniczych od strony backendowej, która jest niewidoczna dla człowieka. Obejmuje to wybór najlepszego akwirera do ponownego przetworzenia danej transakcji, próbę przeprowadzenia transakcji cyklicznej w czasie, który zwiększa prawdopodobieństwo jej sukcesu itp. Najważniejsze jest to, że tego rodzaju platformy upraszczają te procesy, dostarczając scentralizowanego systemu związane z obsługą wszystkich działań związanych z płatnościami.

Jakie są korzyści płynące z orkiestracji płatności?

Orkiestracja płatności przynosi przedsiębiorcom wiele korzyści, obejmujących, między innymi:

  • Zwiększona efektywność i zminimalizowane ryzyko. Poprzez integrację z wieloma dostawcami płatności, przedsiębiorcy redukują ryzyko operacyjne (gdy jeden dostawca napotyka problemy techniczne, inny może przejąć jego rolę i kontynuować przetwarzanie transakcji), jednocześnie zwiększając efektywność swoich systemów (transakcje rozpraszane są na wiele systemów informatycznych).
  • Zwiększone dochody. Poprzez zapewnienie łagodniejszego procesu płatności, przedsiębiorcy mogą zwiększyć sprzedaż online i w konsekwencji swoje ogólne przychody. Rozwiązanie to umożliwia przedsiębiorcom oferowanie metod płatności, które wcześniej były niedostępne lub zwiększenie szansy na sukces konkretnych transakcji.
  • Zredukowane koszty. Automatyzując proces płatności, platformy orkiestracji płatności mogą pomóc przedsiębiorcom w redukcji kosztów operacyjnych, zwłaszcza kosztów IT. Ponadto, poprzez integrację z wieloma dostawcami płatności, te platformy mogą pomóc przedsiębiorcom zoptymalizować stawki transakcyjne.
  • Więcej danych. Platformy orkiestracji płatności dostarczają przedsiębiorcom analizy danych w czasie rzeczywistym. Obejmuje to dane na temat zachowań klientów, trendów płatniczych i informacji dotyczących oszustw. Te dane można wykorzystać do dalszej optymalizacji procesu płatności i identyfikacji nowych możliwości biznesowych.
  • Zmniejszone obciążenie związane z przestrzeganiem przepisów. Aby zachować zgodność z regulacjami i standardami bezpieczeństwa, przedsiębiorcy są odpowiedzialni za zapewnienie bezpieczeństwa w swoim procesie płatności. Platformy orkiestracji płatności mogą pomóc w zmniejszeniu tych obowiązków, podejmując pewne procesy płatnicze, integrując się z różnymi rozwiązaniami z zakresu bezpieczeństwa oraz dostarczając dodatkowe analizy danych, które mogą pomóc w identyfikacji potencjalnych zagrożeń.

Ryzyka związane z wdrażaniem platformy do orchestrowania płatności

Nie ma idealnych rozwiązań. Warto jednak pamiętać o potencjalnych wadach i ryzykach związanych z wdrażaniem platformy do orchestrowania płatności. Są to przede wszystkim:

Ryzyka operacyjne związane z połączeniem do jednego skentralizowanego centrum. Idea całej platformy do orchestrowania płatności polega na tym, że sprzedawca łączy się z jednym systemem/jednym interfejsem API, który zarządza wszystkimi kolejnymi połączeniami z różnymi dostawcami płatności. Taki sposób działania wiąże się z potencjalnym ryzykiem, że jeśli interfejs API tej platformy do orchestrowania płatności nie działa, to płatności nie będą działać nigdzie.

Dodatkowe koszty. Choć prawda jest taka, że platformy do orchestrowania płatności optymalizują koszty przetwarzania płatności, ważne jest pamiętać, że nie są to systemy bezpłatne. Najczęściej działają one na zasadzie SaaS (Software as a Service) i pobierają stałą miesięczną opłatę oraz dodatkową opłatę za transakcję.

Sprzedawca musi również mieć umowy z dostawcami płatności. Te platformy często działają na kontach handlowych przypisanych do danego sprzedawcy. Oznacza to, że najpierw sprzedawca musi podpisać umowy z określonymi dostawcami płatności, otrzymać od nich konta, a dopiero potem można je podłączyć do platformy.

Wdrażanie platformy do orchestrowania płatności nie zawsze przynosi równie korzystne rezultaty dla wszystkich firm. Możemy stwierdzić, że platforma do orchestrowania płatności doskonale sprawdza się w przypadku firm świadczących usługi typu SaaS (Software as a Service), firm e-commerce o dużym obrocie, które chcą optymalizować koszty transakcji, oraz firm zajmujących się sprzedażą online na różnych platformach handlowych. Jednak jej skuteczność w innych typach firm może być zróżnicowana.

Czy Twoja firma potrzebuje platformy orkiestracji płatności?

Tak, jeśli – jak wyżej wspomniano – reprezentujesz firmę typu SaaS, prowadzisz działalność e-commerce z większym obrotem lub sprzedajesz online na różnych platformach. W innych przypadkach – będzie to bardzo indywidualna sprawa i warta większej analizy.

Najważniejszą rzeczą do zrobienia przed wyborem platformy orkiestracji płatności jest ocena aktualnego stanu Twojego biznesu, jak akceptujesz płatności od klientów i – przede wszystkim – przyjrzenie się długoterminowym celom, uwzględniając Twój budżet oraz ewentualne ograniczenia organizacyjne i techniczne.

Aby uzyskać więcej informacji na ten temat, śmiało skontaktuj się z naszą agencją marketingową technologiczną. Chętnie dodamy więcej szczegółów i znajdziemy idealne rozwiązanie, które będzie odpowiadać Twoim potrzebom.

Jeśli wolisz przeczytać ten artykuł w języku angielskim, znajdziesz go tutaj: What is payment orchestration?

Podziel się artykułem