FinTech banks, card, microtransaction Zuzanna Macieszko 3 marca, 2024 0 Komentarze

Dlaczego Banki Odrzucają Prawidłową Transakcję Kartą Płatniczą

Odkrywanie przyczyn odrzucenia prawidłowej transakcji kartą kredytową przez banki jest kluczowe zarówno dla klientów, jak i sprzedawców. W tej eksploracji zagłębiamy się w zawiłości świata finansów, aby zrozumieć czynniki determinujące decyzję o odrzuceniu płatności kartą płatniczą. Od polityki banków po zapobieganie oszustwom, dołącz do nas w podróży, aby odkryć powody, które mogą prowadzić do frustrującego doświadczenia odrzuconej transakcji i zastanowić się nad potencjalnymi rozwiązaniami dla bardziej płynnego doświadczenia finansowego

Co oznacza odmowa płatności kartą płatniczą?

Rodzaje odmów w płatności kartą

Istnieją dwa główne rodzaje odmów w płatności kartą płatniczą, o których należy pamiętać: miękkie vs twarde odmowy.

Odmowa miękka	Odmowa twarda
Odmowa miękka ma miejsce, gdy bank wydający odrzuca transakcję z powodu problemów użytkownika, problemów technicznych lub podejrzanej działalności oszustów. W przeciwieństwie do odmów twardych, które są ostateczne i nie można ich ponowić, odmowy miękkie są tymczasowe i można spróbować transakcji ponownie.	Odmowa twarda ma miejsce, gdy bank klienta odmawia transferu środków z powodu potencjalnych oszustw, niskiego dostępnego kredytu, zagubionej lub skradzionej karty i podobnych powodów. W przeciwieństwie do odmowy miękkiej, nie ma możliwości kontynuacji transakcji oprócz prośby o alternatywną metodę płatności.

Zasady Banku

Banki mają swój własny tajny zbiór zasad.
Zakupy za granicą lub towary o dużej wartości mogą wywołać alarmy.
Handlowcy pozostają w nieświadomości co do tego, co powoduje odmowę transakcji.

Jednym z głównych winowajców odrzuceń legalnych transakcji są zróżnicowane reguły banków emitujących karty. Każdy bank tworzy swoje preferencje, polegając na analizie wzorców i obliczeniach ryzyka. Czerwone flagi, często nieujawnione publicznie, mogą spowodować odmowę transakcji. Zakupy za granicą lub transakcje przekraczające określoną kwotę mogą wzbudzić niepokój. Wyzwaniem dla handlowców jest nawigowanie wokół tych nieujawnionych parametrów, a konsekwencje dla klientów mogą być zaskakujące i frustrujące.

Istotne jest, aby handlowcy zrozumieli niuanse polityk każdego banku. Na przykład to, co u jednego banku może być uważane za rutynową transakcję, może budzić podejrzenia w innym.

Brak przejrzystości w tych politykach stanowi poważne wyzwanie dla handlowców, gdyż pozostają w nieświadomości co do konkretnych czynników, które prowadzą do odmowy transakcji. Ta luka informacyjna podkreśla potrzebę bardziej współpracującego podejścia między bankami a handlowcami w celu ustanowienia wzajemnie korzystnego zrozumienia.

Najpopularniejsze powody odrzucenia płatności kartą

1. Oszustwo

Oszustwa kart kredytowych stanowią poważne zagrożenie zarówno dla konsumentów, jak i firm kartowych. Gdy wykrywane są podejrzane działania, takie jak nietypowo duże zakupy lub transakcje w nieznanych miejscach, wydawcy kart kredytowych mogą odrzucić transakcję, aby zapobiec oszustwom. Często robione jest to jako środek bezpieczeństwa mający na celu ochronę finansów i informacji personalnych posiadacza karty.

2. Niezweryfikowany klient

Czasami transakcje kartą są odrzucane, ponieważ nie można zweryfikować tożsamości klienta lub informacji o koncie. Może to się zdarzyć, jeśli klient niedawno zmienił swój adres lub informacje kontaktowe i nie zaktualizował ich u wydawcy karty kredytowej. W takich przypadkach transakcja może być odrzucona, dopóki klient nie zweryfikuje swojej tożsamości poprzez dodatkowe kroki, takie jak dostarczenie dokumentów tożsamości lub skontaktowanie się z bankiem.

3.Transakcje transgraniczne

Transakcje transgraniczne, gdzie karta jest używana w innym kraju lub regionie niż ten, w którym została wydana, czasami mogą spowodować odmowę karty kredytowej. Jest to często spowodowane środkami bezpieczeństwa wprowadzonymi przez sieci kart kredytowych w celu ochrony przed działaniami oszukańczymi. Transakcje inicjowane w obcych krajach mogą wydawać się podejrzane, szczególnie jeśli odbiegają od typowych wzorców wydatków posiadacza karty. W rezultacie niektórzy emitenci kart płatniczych mogą odmówić tych transakcji lub wymagać dodatkowej weryfikacji od posiadacza karty w celu ich autoryzacji.

4. Niepoprawne informacje płatnicze

Transakcje kartą płatniczą mogą być również odrzucane, jeśli wprowadzone przez posiadacza karty informacje płatnicze są nieprawidłowe lub niekompletne. Mogą to być błędy takie jak wprowadzenie złego numeru karty, daty ważności lub kodu zabezpieczającego (CVV/CVC). Nieprawidłowe informacje o adresie rozliczeniowym mogą również prowadzić do odrzuceń, szczególnie w przypadku transakcji internetowych, gdzie weryfikacja adresu jest stosowana jako środek zapobiegający oszustwom. W takich przypadkach transakcja zostanie odrzucona do momentu podania poprawnych informacji płatniczych.

Dodatkowe rozwiązania optymalizujące

Nowe rozwiązania mają na celu zoptymalizowanie współpracy między bankami a sprzedawcami, adresując wyzwania w transakcjach kartowych. Platformy takie jak Kipp, Stripe, PayPal umożliwiają czasowe udostępnianie szczegółów transakcji, zmniejszając ryzyko dla sprzedawców. Pojawiają się też kolejne innowacje w rozwiązaniach płatniczych kartami, np. platformy payment orchestration, czy rozwiązania oparte o AI, które optymalizują proces płatniczy.

Jakie kroki podjąć, gdy Twoja płatność kartowa jest odrzucana

Spotkanie z odmową płatności kartą płatniczą może być uciążliwe, ale istnieje kilka kroków, które możesz podjąć, aby rozwiązać ten problem:

Ponowna próba transakcji:

Spróbuj ponownie użyć karty. Proste błędy lub literówki mogą być przyczyną odmowy, a druga próba może okazać się skuteczna.
Zawsze uzyskaj paragon, nawet jeśli transakcja początkowo została odrzucona. Posłuży on jako dowód w przypadku konieczności zakwestionowania jakichkolwiek podwójnych opłat.

2. Wypróbuj alternatywne metody płatności:

Jeśli twoja karta dalej nie działa, rozważ skorzystanie z alternatywnej metody płatności, takiej jak gotówka, karta debetowa lub inna karta płatnicza, aby dokonać zakupu natychmiastowo.
W przypadku braku alternatywy skontaktuj się z wydawcą karty, aby dowiedzieć się, czy mogą oni autoryzować płatność u siebie.

3. Skontaktuj się z wydawcą karty:

Niezależnie od tego, czy masz alternatywną metodę płatności, skontaktuj się z wydawcą karty, aby zrozumieć przyczynę odmowy płatności.
Mogą oni pomóc ustalić powód i mogą zaproponować rozwiązanie problemu szybko.

4. Rozwiązanie działalności fraudowej:

Jeśli odmowa płatności jest związana z potencjalną działalnością fraudową, wydawca twojej karty prawdopodobnie próbował skontaktować się z tobą.
Wydawcy kart zwykle weryfikują ostatnie zakupy, aby zidentyfikować jakiekolwiek nieautoryzowane transakcje. Jeśli fraud zostanie potwierdzony, spodziewaj się otrzymania nowej karty z nowym numerem dla dodatkowego zabezpieczenia.

Stawienie czoła odmowie transakcji kartą to zdarzenie częste, ale podjęcie kroków zapobiegawczych zapewni sprawniejsze rozwiązanie sytuacji.

Trendy przyszłości

Przyszłość transakcji kartami płatniczymi niesie ekscytujące perspektywy, gdy technologia nadal się rozwija. Nowe trendy, takie jak zdecentralizowane finanse (DeFi), systemy płatności oparte na blockchainie, uwierzytelnianie biometryczne, prezentują możliwości poprawy bezpieczeństwa i efektywności. Jednakże, te innowacje także przynoszą nowe wyzwania i kwestie, którymi branża finansowa musi się zająć.