Rozwój FinTechu

W ostatnich latach sektor fintech doświadczył niezwykłego globalnego wzrostu. Dołącz do naszej podróży po fintechu, badając jego przeszłość, teraźniejszość i przyszłe implikacje dla świata finansów. Od wczesnych innowatorów do najnowszych innowacji, odkryjemy kluczowe momenty kształtujące branżę i omówimy, jak wpływają na nasze codzienne życie.

Krótka historia Fintechu

Grafika poniżej przedstawia „kamienie milowe” w rozwoju fintechu. Od utworzenia scentralizowanych usług transferu funduszy, takich jak Fedwire w 1918 r., do wprowadzenia kart kredytowych w latach 50-tych, każda innowacja na zawsze zmieniła metodę płatności.

W drugiej połowie XX wieku, banki wzięły na siebie prowadzenie w rozwijaniu technologii finansowej, przechodząc z analogowego na cyfrowe. Kluczowe wydarzenia obejmowały wprowadzenie pierwszych kalkulatorów kieszonkowych i bankomatów w 1967 r., a następnie utworzenie cyfrowych giełd papierów wartościowych, takich jak NASDAQ i międzybankowych sieci komunikacyjnych, takich jak SWIFT w latach 70.

Źródło: Fintech: Historia i przyszłość technologii finansowej.

XXI wiek przyniósł szybką cyfryzację usług bankowych, napędzaną czynnikami takimi jak globalny kryzys finansowy z 2008 r. i powszechne przyjęcie smartfonów. Ten okres oznaczał pojawienie się branży fintech, takiej jaką znamy dzisiaj.

Istotnym katalizatorem zmian było wprowadzenie Bitcoina w 2009 r., które zrewolucjonizowało świat finansów i otworzyło drogę do pojawienia się różnych kryptowalut.

Ponadto powstało wiele modeli biznesowych fintechu, w tym alternatywne metody oceny zdolności kredytowej, portfele cyfrowe i ułatwienie małych pożyczek, co dodatkowo napędziło innowacje i przekształciło świat finansów.

Fintech 3.5 i jego przyszłość

Historycznie, innowacje finansowe koncentrowały się głównie w USA i Europie, napędzane zmieniającymi się nawykami konsumentów wraz z rozwojem Internetu.

Jednak kraje takie jak Chiny i Indie wyłoniły się jako pionierzy w adopcji FinTech, przede wszystkim dzięki unikalnym wyzwaniom, takim jak ograniczona infrastruktura bankowości fizycznej. Niezwykłe postępy takie jak Alipay, m-Pesa, oraz inicjatywy prowadzone przez indyjskie firmy IT, napędziły ekspansję branży w tych regionach.

Wybuch pandemii COVID-19 przyspieszył innowację w erze FinTech 3.5, szczególnie w takich obszarach jak technologie blockchain i otwarte bankowości. Uczenie maszynowe wydaje się zrewolucjonizować sposób, w jaki ludzie angażują się w sprawy finansowe, ustanawiając nowe standardy zaangażowania.

Znaczna transformacja w sektorze finansowym koncentruje się wokół ewolucji zbierania i zarządzania pieniędzmi. Banki cyfrowe przekształcają paradygmaty bankowości, eliminując potrzebę oddziałów fizycznych, redukując koszty i oferując kompleksowe rozwiązania dla przedsiębiorstw.

Patrząc w przyszłość, personalizacja i automatyzacja mają na celu dalsze doskonalenie doświadczeń użytkowników w bezpieczny i zdecentralizowany sposób. Wykorzystując możliwości uczenia maszynowego i AI, samouczące się aplikacje umożliwią użytkownikom bardziej efektywne zarządzanie finansami, identyfikując obszary niepotrzebnych wydatków, jednocześnie odkrywając ukryte możliwości.

Technologie napędzające Fintech

Firma z sektora technologii finansowych może wykorzystywać jedną lub więcej z poniższych technologii, w zależności od przypadku użycia:

• Cloud computing;
• Technologie internetowe;
• Technologie mobilne;
• Analityka;
• Możliwości sztucznej inteligencji, takie jak uczenie maszynowe, przetwarzanie języka naturalnego, itp.;
• Blockchain.

Te technologie są kluczowe dla rozwoju sektora fintech. Według raportu Allied Market Research, globalny rynek fintech ma znacznie wzrosnąć, przechodząc z 110,57 miliarda dolarów w 2020 roku do około 698,48 miliarda dolarów do 2030 roku. Ten duży wzrost, z roczną stopą około 20,3% od 2021 do 2030 roku, pokazuje, jak ważne są te technologie w zmianie sposobu działania usług finansowych na całym świecie.

3 Startupy Fintechowe do Obserwowania w 2024

1. Synctera

Synctera, startup z siedzibą w USA, oferuje platformę Banking as a Service (BaaS), która jest zaprojektowana do obsługi różnorodnych produktów i usług finansowych. W sercu jej platformy znajduje się unikalny system księgi rozproszonej, który umożliwia elastyczną personalizację struktur kont, procesów i relacji. Ten innowacyjny podejście minimalizuje potrzebę ręcznej interwencji, scentralizowując zarządzanie klientami.

Oprócz zwiększania efektywności operacyjnej, platforma Synctera upraszcza rozliczanie kont i transakcji przez zarządzanie i nadzorowanie różnych typów danych, w tym danych transakcyjnych, operacyjnych i referencyjnych. Ten proaktywny sposób działania pomaga zapobiegać niezgodnościom lub brakującym funduszom, zapewniając płynne doświadczenia zarówno dla klientów, jak i instytucji finansowych.

Synctera utrzymuje wysoki standard bezpieczeństwa i zgodności, poddając swoje księgi niezależnym audytom przeprowadzanym przez zewnętrzne firmy partnerskie. Te audyty, które obejmują kontrolę organizacji usług (SOC) 2, certyfikat typu II i certyfikat bezpieczeństwa danych karty płatniczej (PCI DSS), pokazują zaangażowanie Synctera w integralność danych i zaufanie klientów.

2. JustiFi

JustiFi, z siedzibą w USA, specjalizuje się w dostarczaniu zintegrowanej infrastruktury finansowej, która umożliwia firmom bezproblemowe włączanie usług bankowych bezpośrednio do swoich platform.

Poprzez platformę JustiFi, firmy mogą łatwo tworzyć konta depozytowe i korzystać z ułatwień płatniczych, zapewniając, że fundusze krążą w ich własnym ekosystemie bez zależności od zewnętrznych procesorów.

Jedną z godnych uwagi cech infrastruktury JustiFi jest możliwość kierowania całego dochodu z transakcji przez platformę użytkownika. Daje to firmom większą autonomię nad stawkami przetwarzania, umożliwiając im zatrzymanie większej części dochodów, a co za tym idzie zwiększenie ich rocznych przychodów powtarzalnych (ARR).

JustiFi oferuje komponenty sieciowe do płatności, które są modułowymi fragmentami kodu zaprojektowanymi w celu zwiększenia elastyczności, upraszczania procesów rozwojowych oraz podniesienia poziomu bezpieczeństwa i doświadczeń użytkownika związanych z przetwarzaniem płatności.

3. Finxone

Miejsce z siedzibą w Wielkiej Brytanii, Finxone rewolucjonizuje rozwój aplikacji fintech dzięki swojej innowacyjnej platformie bez kodowania. W sercu jej oferty znajduje się App Autobuilder, narzędzie, które bez wysiłku generuje dostosowane aplikacje fintech na podstawie danych wprowadzonych przez użytkownika.

Z Widgetami do Wyświetlania, które zwiększają interakcję użytkowników, a siatka aplikacji umożliwiająca dostosowywanie doświadczeń użytkowników i funkcji administracyjnych, Finxone umożliwia użytkownikom tworzenie aplikacji odpowiadających ich specyficznym potrzebom.

Funkcja Elastycznego Onboardingu platformy zapewnia użytkownikom gładkie doświadczenia, dostosowując się do różnych typów użytkowników. Finxone rozszerza opcje płatności, emitując zarówno wirtualne, jak i fizyczne karty, a jej integracja z sieciami EFT i numerami IBAN ułatwia transakcje finansowe między krajami.

Wspierane przez banki oraz bankowość jako usługę (Banking-as-a-Service, BaaS), Finxone oferuje bezpieczne usługi finansowe, które są dodatkowo wzmacniane przez dodatkowe funkcje takie jak API i widgety do zarządzania, co czyni go wszechstronnym rozwiązaniem dla aplikacji fintech.

Rozwój Fintech

Świat fintechu rozwija się szybko w ostatnich latach, dlatego ważne jest, aby być na bieżąco ze wszystkimi najnowszymi technologiami. Jeśli potrzebujesz pomocy w rozwijaniu fintechu, nie wahaj się do nas zgłosić.

—

Jeśli wolisz przeczytać ten artykuł w języku angielskim, znajdziesz go tutaj: Fintech Development