Adyen rozwija Authenticate, aby zwiększyć konwersję płatności

Adyen rozwinął Authenticate, komponent pakietu Adyen Uplift do optymalizacji płatności. Nowa wersja może w czasie rzeczywistym określić, która technologia uwierzytelniania najlepiej pasuje do konkretnej transakcji, a także zoptymalizować dane przekazywane wydawcy karty w celu zwiększenia szansy na autoryzację.

Rozwiązanie zastępuje sztywne reguły uwierzytelniania decyzjami podejmowanymi osobno dla każdej transakcji z wykorzystaniem machine learning. Authenticate określa, czy uwierzytelnienie jest potrzebne, jakiej metody należy użyć oraz jakie dane powinny zostać przekazane issuerowi.

Adyen zastępuje stałe reguły 3DS dynamicznym podejściem

Tradycyjne procesy checkout często stosują te same reguły 3D Secure wobec wszystkich klientów. Może to powodować niepotrzebne tarcie dla prawidłowych transakcji i zwiększać liczbę porzuconych zakupów.

Authenticate podejmuje decyzję indywidualnie dla każdej płatności. System ocenia, czy uwierzytelnienie jest wymagane, wybiera odpowiednią metodę oraz określa, które dane mogą zwiększyć prawdopodobieństwo zaakceptowania transakcji przez wydawcę karty.

Adyen wskazuje, że działa jednocześnie jako dostawca uwierzytelniania i acquirer, dzięki czemu ma dostęp do końcowego wyniku autoryzacji. Pozwala to modelom machine learning, trenowanym na bilionach interakcji, uczyć się nie tylko na podstawie wyniku uwierzytelnienia, ale także finalnej decyzji dotyczącej płatności.

Sygnały ryzyka określają, kiedy potrzebne jest dodatkowe uwierzytelnienie

Authenticate korzysta z sygnałów ryzyka pochodzących z sieci Adyen, aby rozpoznawać powracających klientów. W przypadku merchantów już korzystających z platformy Adyen wskazuje, że prawdopodobieństwo wcześniejszej transakcji danego kupującego w jego sieci przekracza 90%.

Jeżeli system rozpozna zaufanego klienta, Authenticate współpracuje z Protect, modułem Adyen do przeciwdziałania fraudom, aby zastosować risk-based authentication. Dodatkowy krok uwierzytelnienia jest uruchamiany tylko wtedy, gdy jest rzeczywiście potrzebny.

Metoda uwierzytelniania jest dobierana dynamicznie

Jeżeli uwierzytelnienie jest konieczne, Authenticate może wybrać pomiędzy 3D Secure, Google Secure Payment Authentication, Mastercard Payment Passkeys, Visa Payment Passkeys oraz data-only flows. System kieruje transakcję do rozwiązania, które według modelu ma największą szansę zakończyć się skuteczną płatnością.

Adyen wskazuje również, że jedna integracja pozwala wdrażać nowe technologie uwierzytelniania bez dodatkowych prac integracyjnych, gdy tylko stają się dostępne. Takie podejście ma także ułatwiać ekspansję międzynarodową poprzez połączenie wymogów regulacyjnych z danymi transakcyjnymi, danymi issuera i informacjami o kupującym.

Authenticate analizuje ponad 150 pól danych dla transakcji 3DS

W przypadku transakcji 3DS Authenticate analizuje ponad 150 pól danych. System stale sprawdza, które kombinacje informacji najlepiej wspierają decyzję wydawcy karty o zaakceptowaniu płatności.

W niektórych przypadkach analiza pozwala całkowicie pominąć dodatkowy krok uwierzytelnienia lub przeprowadzić go bez bezpośredniej interakcji klienta. Celem jest utrzymanie odpowiedniego poziomu bezpieczeństwa przy jednoczesnym ograniczaniu tarcia w checkout.

Globalne wdrożenie będzie rozwijane w 2027 roku

Authenticate jest dostępny globalnie dla transakcji 3DS oraz optymalizacji procesów po stronie wydawcy karty. Obsługa nowszych technologii, w tym Google SPA, Mastercard Payment Passkeys i Visa Payment Passkeys, działa już dla transakcji w Wielkiej Brytanii.

Adyen planuje dalszy rozwój rozwiązania oraz rozszerzenie globalnej dostępności nowych metod uwierzytelniania w 2027 roku.