Indeks Napier AI: pranie pieniędzy w Wielkiej Brytanii odpowiadało 5,16% PKB

Straty Wielkiej Brytanii związane z praniem pieniędzy zmalały w relacji do wielkości gospodarki, ale nadal pozostają wysokie. Według indeksu Napier AI / AML Index 2026–2027, opracowanego przez dostawcę rozwiązań regtech Napier AI we współpracy z GlobalData, w 2025 roku straty wyniosły szacunkowo 154,83 mld GBP, czyli 5,16% PKB. Rok wcześniej wskaźnik ten wynosił 5,53%. Wielka Brytania awansowała o dziesięć miejsc w zestawieniu obejmującym 42 rynki.

Niższe koszty compliance, ale niewykorzystane oszczędności dzięki AI

Koszty przestrzegania regulacji dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) spadły w Wielkiej Brytanii o 7,7%, z 6,37 mld GBP do 5,88 mld GBP. Jednocześnie 3,08 mld GBP potencjalnych oszczędności, które mogłoby przynieść wykorzystanie AI w procesach compliance, pozostaje niezrealizowane. To szósta największa taka możliwość spośród 42 analizowanych rynków.

Indeks wskazuje trzy główne typologie przestępczości finansowej w Wielkiej Brytanii: kontrolę rachunków transgranicznych powiązaną z handlem bronią, wykorzystywanie osób w procederze mułów finansowych i handlu ludźmi oraz zakup drogich towarów za środki pochodzące z nielegalnego handlu i podróbek.

Wydatki na AML nadal w dużej mierze wynikają z obowiązków regulacyjnych. Spełnienie wymogów regulatorów wskazało jako główny priorytet inwestycyjny 64% instytucji. Nowe technologie wybrało 20%, a zatrudnianie i szkolenia 12%. Jednocześnie 68% specjalistów ds. przestępczości finansowej ocenia, że ich systemy AML są w stanie obsłużyć zapotrzebowanie AI na dane.

Greg Watson, CEO Napier AI, wskazał, że konflikty i zmiany w systemach sankcji tworzą luki wykorzystywane przez przestępców. Podkreślił, że kraje nie mogą pozwolić sobie na brak czujności.

Pozycja Wielkiej Brytanii na tle innych rynków

Wielka Brytania znalazła się przed Francją, która zajęła 31. miejsce, i Niemcami, sklasyfikowanymi na 34. pozycji. Wyprzedziły ją Hiszpania (3. miejsce), Włochy (9.) i Holandia (19.). Niemcy i Francja przeznaczyły na compliance odpowiednio około 4,5 i 3,4 razy więcej niż Wielka Brytania, a jednocześnie odnotowały mniejsze straty w relacji do PKB.

Irlandia zajęła 30. miejsce. Straty tego kraju wzrosły z 4,28% do 4,48% PKB. Wśród rynków Wspólnoty Narodów Wielka Brytania znalazła się za Kanadą (2. miejsce), Australią (15.) i Nową Zelandią (20.), a przed Singapurem (27.), Indiami (33.) i Republiką Południowej Afryki (37.).

Rola danych i wyjaśnialnej AI

Według szacunków przedstawionych w indeksie, gdyby wszystkie analizowane rynki osiągnęły wyniki w AML na poziomie najlepszych krajów, można byłoby odzyskać globalnie 3,05 bln USD.

Dr Janet Bastiman, główna naukowczyni ds. danych w Napier AI i liderka prac nad indeksem, zaznaczyła, że samo zwiększanie wydatków na compliance nie rozwiąże problemu. Lepsze wykrywanie ryzyka i dane wspierane przez AI mogą zapewnić zespołom pełniejszy obraz zagrożeń. Dodała, że systemy AI muszą być wyjaśnialne, a każda zautomatyzowana decyzja powinna podlegać audytowi regulatora i mieć przypisanego odpowiedzialnego człowieka.