Socure rozszerza weryfikację kont bankowych na ponad 30 krajów

Socure rozszerzył swoje rozwiązanie do weryfikacji rachunków bankowych na ponad 30 krajów poza Stanami Zjednoczonymi i Kanadą.

Amerykańska platforma specjalizująca się w obszarze tożsamości cyfrowej i podejmowania decyzji w zakresie ryzyka ogłosiła rozszerzenie funkcji Bank Account Verification o międzynarodowy zasięg. Nowe możliwości pozwalają organizacjom weryfikować rachunki bankowe w czasie rzeczywistym w wielu scenariuszach, takich jak płatności transgraniczne, globalna lista płac, wypłaty w marketplace’ach, udzielanie pożyczek, zwroty środków, przelewy P2P oraz płatności A2A.

Rozwiązanie oparte jest na platformie RiskOS i działa bez konieczności logowania użytkownika do banku, przekierowań czy realizowania mikropłatności testowych. Według spółki system zapewnia do 98% pokrycia w zakresie statusu rachunku oraz do 82% w zakresie weryfikacji właściciela konta. Decyzje podejmowane są zazwyczaj w czasie krótszym niż dwie sekundy na podstawie imienia i nazwiska, numeru rozliczeniowego (routing number) oraz numeru rachunku.

Rozszerzenie oferty następuje w kontekście zmian regulacyjnych w USA. Nacha przygotowuje się do wdrożenia zaktualizowanych zasad dotyczących sieci ACH, które wejdą w życie 20 marca 2026 roku. Nowe przepisy rozszerzają wymagania w zakresie monitorowania nadużyć i wprowadzają obowiązek stosowania podejścia opartego na analizie ryzyka w celu identyfikacji nieautoryzowanych transakcji oraz operacji inicjowanych pod fałszywym pretekstem. W zaktualizowanym modelu zarówno instytucje inicjujące, jak i odbierające płatności mają utrzymywać komercyjnie uzasadnione mechanizmy kontroli służące wykrywaniu i ograniczaniu fraudów. Samo potwierdzenie istnienia rachunku przestaje być wystarczającym standardem.

Wiele dotychczasowych narzędzi do walidacji rachunków opiera się na logowaniu użytkownika do bankowości internetowej lub ręcznych mikropłatnościach testowych. Metody te potwierdzają, czy konto jest aktywne, ale nie weryfikują, czy faktycznie należy do zamierzonego odbiorcy ani czy wiąże się z podwyższonym ryzykiem nadużyć. Dodatkowo funkcjonują często w zamkniętych sieciach bankowych, ograniczając widoczność danych z fintechów, neobanków, unii kredytowych czy instytucji międzynarodowych.

Rozwiązanie Socure ma wypełniać tę lukę poprzez połączenie weryfikacji statusu i właściciela rachunku z zintegrowaną analizą ryzyka, obejmującą sygnały związane z tożsamością, urządzeniem oraz fraudem pierwszej strony, w ramach jednego zautomatyzowanego procesu. Platforma obejmuje swoim zasięgiem neobanki, fintechy, unie kredytowe, platformy płatnicze oraz instytucje międzynarodowe wykraczające poza tradycyjne konsorcja bankowe.

Organizacje korzystające z rozwiązania mogą identyfikować wysokie ryzyko zachowań związanych z finansowaniem kont – m.in. w obszarze depozytów, przekazów pieniężnych, gier czy rachunków maklerskich – jeszcze przed przemieszczeniem środków. System pozwala ograniczać zwroty w sieci ACH wynikające z braku środków lub nieautoryzowanych obciążeń oraz minimalizować straty związane z błędnymi wypłatami po przejęciu konta. Wdrożenie ma być możliwe w ciągu kilku godzin, a w przypadku przekroczenia określonych progów ryzyka dostępna jest dynamiczna, pogłębiona weryfikacja.

Międzynarodowa ekspansja pozycjonuje Socure jako dostawcę infrastruktury płatniczej w czasie rzeczywistym, uwzględniającej ryzyko nadużyć, w warunkach rosnącego wolumenu płatności transgranicznych i globalnych list płac oraz zaostrzającej się kontroli regulacyjnej.